Кредит наличными – один из самых востребованных продуктов на украинском финансовом рынке. Но ставки по таким займам откровенно кусаются. Не зря НБУ и парламентарии практически синхронно инициировали законодательные изменения, призванные ограничить максимальную ставку по потребительским кредитам наличными.
И тех, и других беспокоят заоблачные ставки в несколько сотен или даже тысяч процентов годовых, которые вкупе с простой процедурой оформления, которая не требует никаких справок, загоняют многих украинцев в кредитное рабство. Однако альтернативы на рынке есть, и с каждым днем их становится больше.
Со справкой выгоднее
В июле этого года небольшой Unex Bank дополнил линейку кредитов наличными https://unexbank.ua/ru/castnym-klientam/kredity новым продуктом со сниженной ставкой. Ставка за пользование кредитными средствами по нему даже ниже, чем большинство банков предлагают по кредитным картам, невзирая на тот факт, что для последние традиционно считаются менее рисковыми продуктами.
Однако рассчитывать на кредит наличными по сниженной ставке могут не все украинцы. Он доступен только тем из них, кто имеет хорошую кредитную историю, то есть ранее уже брал банковские кредиты и исправно выплачивал задолженность согласно графика платежей. Официально трудоустроен и может предоставить банку справку о полученной за последние полгода зарплате.
Пока это первый прецедент на рынке. Однако, говорят банкиры, такому примеру могут последовать и другие банки. Ведь этот подход обеспечивает достижение сразу двух целей. Во-первых, благонадежные заемщики, получающие белую зарплату, получают возможность взять выгодный кредит. То есть фактически их избавляют от необходимости платить по кредиту за себя и тех, кто сознательно уходит от выполнения обязательств по кредиту. Именно на этой схеме и строится модель сверхдорогих кредитов со ставками в несколько тысяч процентов годовых, с которой и намерены бороться парламентарии.
Во-вторых, банк получает надежных клиентов, которые с высокой вероятностью будут вовремя платить по кредиту.
Можно быстро, но дороже
Разумеется, далеко не всем украинцам подойдет приведенная модель. Однако, признаются финансисты, в случае успешного голосования по законопроекту, который призван ограничить максимальные ставки по кредитам наличными, она станет основной на кредитном рынке.
Дело в том, что проект документа содержит требование проводить адекватную проверку платежеспособности потенциальных заемщиков. Что именно следует считать «адекватной проверкой» в будущем сможет определять регулятор. Однако вряд ли можно говорить о какой-то адекватности без оценки источников доходов потенциального заемщика.
Пока же для украинцев доступны как мгновенные кредиты наличными онлайн, которые не требуют ни поручителей, ни справок, но обходятся крайне дорого. Так и кредиты наличными со справкой о доходах, предоставить банку которую можно также онлайн, со сниженной ставкой. Последние хоть и требуют немного больше времени для одобрения, а также подготовки дополнительных документов, зато в несколько раз дешевле даже самых выгодных аналогов без справки.